Andrea Milat: Studentski krediti u Europi

Austrija: Zajam mogu dobiti svi studenti koji pri upisu semestra nisu navršili 30. godinu života; UK: prosječni studentski dug iznosi blizu 15 000 dolara; Finska: 39 posto diplomanata s dugom, prosječan dug je iznad 6000 dolara; Švedska: 80 posto studenata prima i stipendiju i zajam; Slovenija: Program studentskih zajmova nikad nije zaživio.


Sustav studentskih kredita predstavlja mehanizam reprodukcije društvenih elita i produbljivanja socijalnih nejednakosti kroz ekonomske odnose. Posuđivanje novaca za obrazovanje potrebno je u društvima koja nemaju potpuno javno financirano obrazovanje. Zemlje s visokim školarinama i malim ili nikakvim subvencijama imaju najbolje razrađen sustav studentskih pozajmica. Te pozajmice znače studentske dugove. Nejednake startne pozicije očituju se tako u nejednakoj pristupačnosti visokom obrazovanju za različite socijalne skupine, zatim u nejednako utrošenom vremenu provedenom na studiju i izlaskom iz sustava po nejednakim mogućnostima zaposlenja. Zemlje koje su najdublje zapale u problem studentskih kredita su ujedno i, ne slučajno, one koje su najdalje odmakle u komercijalizaciji, korporativizaciji i privatizaciji visokoobrazovnog sustava, na primjer SAD, Velika Britanija te zemlje Sjeverne i Zapadne Europe.

Statistički podaci za SAD kažu da je šezdesetih godina prošloga stoljeća student mogao raditi petnaest sati minimalno plaćenog posla tjedno unutar semestra i četrdeset sati ljeti te tako platiti svoje visoko obrazovanje na javno financiranim sveučilištima; na sveučilištima Ivy Leaguea i ostalim privatnim fakultetima, prosjek bi
Vidljivo je kako se u SAD-u politikom privatizacije i komercijalizacije visokoobrazovnog sustava otežava pristup visokom obrazovanju studentima slabijeg socijalno-ekonomskog statusa te se povećava njihova potražnja za studentskim kreditima koje nakon diplome treba otplatiti
bio oko dvadeset sati tjedno po semestru. U današnje vrijeme, student bi trebao raditi pedeset dva sata tjedno tijekom cijele godine, dok bi za samostalno financiranje Ivy League fakulteta morao raditi 136 sati tjedno tokom cijele godine. Vidljivo je kako se politikom privatizacije i komercijalizacije visokoobrazovnog sustava otežava pristup visokom obrazovanju studentima slabijeg socijalno-ekonomskog statusa te se povećava njihova potražnja za studentskim kreditima koje nakon diplome treba otplatiti. U SAD jedna trećina studenata završi fakultet bez duga, a tri četvrtine studenata koji upisuju doktorski studij završili su prethodni stupanj bez studentskog duga. U Velikoj Britaniji velik broj studenata prisiljen je na preko 20 sati plaćenog rada tjedno unutar semestra i puno radno vrijeme za vrijeme ljetnih praznika samo da skrpa kraj s krajem.

Problem studentskog duga je problem rada. Vraćanje studentskog duga vezano je uz osobu, a ne uz imovinu, stoga se studentski dug nadovezuje na budući rad osobe. Strah od duga utječe na odabir karijere. Humanističke znanosti, kao tržišno neisplative, stoga su prve na udaru. Zanimanja poput profesora, učitelja, te čitav dijapazon kulturnih radnika ne kotiraju dobro na tržištu karijera opterećenih studentskim kreditima. Također je izračunato da se svako povećanje školarina jednostavno pretoči u studentski dug. To znači da u situaciji u kojoj neka zemlja ima potpuno javno financirano visoko obrazovanje i mehanizam studentskog kreditiranja, takvi krediti idu u standard života na studiju, no u zemljama koje su prije imali javno financirano obrazovanje sve je učestalija pojava visokih školarina i sve manjih subvencija pa studenti uzimaju kredite kako bi izravno financirali troškove studija.

Sustav studentskog financiranja u Europi uvelike varira od zemlje do zemlje. Svaka pojedina zemlja različito je definirala sheme državnih potpora. Gotovo je sigurno da ne postoje dvije zemlje s identičnim sustavom studentske financijske potpore. Sustavi financiranja variraju s obzirom na pravila o tome tko se može prijaviti za koju vrstu potpore, socijalnih uvjeta, pa do formi davanja potpore (kredit, stipendija, subvencija).

Općenito se sustav studentskog financiranja sastoji se od javnoga i privatnoga. Javno financiranje sastoji se od izravne i neizravne financijske pomoći studentima. Neizravni oblici financiranja studentske potpore u Hrvatskoj se nazivaju subvencijama, a obično uključuju subvencije stanovanja, zdravstveno osiguranje, subvenciju prehrane, prijevoza, i drugih troškova poput troškova studijskih materijala itd. Najmanje polovica
Strah od duga utječe na odabir karijere. Humanističke znanosti, kao tržišno neisplative, stoga su prve na udaru. Zanimanja poput profesora, učitelja, te čitav dijapazon kulturnih radnika ne kotiraju dobro na tržištu karijera opterećenih studentskim kreditima
europskih zemalja pruža potporu barem djelomično utemeljenu na kreditima. Sheme državnih potpora za različite zemlje teško su međusobno usporedive. Ukupna izdvajanja po studentu variraju s obzirom na studentsku populaciju i načinu upotrebe potpore. Dok u nekim zemljama potpora odlazi na plaćanje visokih školarina, u drugim zemljama odlazi na pokrivanje troškova života. Podaci pokazuju da zemlje koje nemaju specifične programe studentskih subvencija (prehrana, stanovanje, zdravstveno osiguranje) imaju najviše studentske dugove, na primjer Ujedinjeno Kraljevstvo u kojem je prosječni studentski dug 14 220$, a 79 posto studenata u trenutku diplomiranja ima dug, uz važnu napomenu da u ovu statistiku ulazi i Škotska koja nema sustav školarina pa ni problema sa studentskim dugovima. Drugi primjer je Švedska u kojoj 83 posto studenata s fakulteta izlazi s prosječnim dugom od 20 590$.

Svjetski trend u visokom obrazovanju je smanjivanje javnih ulaganja i povećavanje privatnih ulaganja. Između ostalog, u privatna ulaganja uračunata su u i sredstva koja obitelj ulaže u studenta.

U Austriji iz sredstava javnog financiranja studenti mogu primati izravnu i neizravnu financijsku pomoć. Neizravni oblici financijske pomoći obuhvaćaju porezne olakšice za roditelje studenata, a postoje i posebne uredbe vezane uz socijalno osiguranje. Neizravni oblici potpore nisu vezani uz specifične kriterije poput primanja roditelja. Zajam, odnosno od države subvencionirani kredit dobivao se isključivo za otplatu školarina (Austrija je uvela školarine 2001., no 2009. je od njih odustala. Školarine se plaćaju za studiranje izvan predviđenog roka – uobičajeno trajanje studija plus dva semestra, no kako je smanjen broj seminarskih mjesta po studentu, može se dogoditi da se na kolegij čeka godinu dana, stoga nije rijetko studiranje izvan predviđenog roka, odnosno plaćanje). Iznosi zajmova bili su proporcionalni visini školarinâ. Model je takav da država pokriva 2 posto kamata na bankovni kredit. Zajam mogu dobiti svi studenti koji pri upisu semestra nisu navršili 30. godinu života. Studenti koji primaju državnu stipendiju, ne dobivaju zajam, već dodatak na stipendiju.

I u Finskoj studentima su na raspolaganju (i) studentski zajmovi. Maksimalni iznos zajma nije specificiran već je to prepušteno diskreciji banke, ali se svake godine određuje maksimalni iznos vladinog jamstva za zajam. Do tog iznosa nisu potrebna nikakva druga jamstva za odobravanje zajma, ali visinu kamate određuje banka. Prema izvještaju OECD za 2009. 39 posto diplomanata s fakulteta izlaze s dugom, a prosječni dug u trenutku diplomiranja iznosi 6160$.

Studentski dug u Engleskoj samo u prošloj godini narastao je za 10 posto, dok je u Sjevernoj Irskoj i Walesu narastao za 30 posto, dok je nasuprot tome opao u Škotskoj. Studenti u Škotskoj, bilo da su Škoti, ili iz bilo koje EU zemlje, ne plaćaju školarine i ne moraju vraćati potporu u obliku zadužbine koju dobivaju od države. U UK prosječni student nakon završenog petogodišnjeg studija izlazi na tržište rada s dugom od otprilike £37 000. Ulaganje u visoko obrazovanje u UK i privatno i javno (£12.3
Svjetski trend u visokom obrazovanju je smanjivanje javnih ulaganja i povećavanje privatnih ulaganja. Između ostalog, u privatna ulaganja uračunata su u i sredstva koja obitelj ulaže u studenta.
milijardi), iznosi 1,3 posto BDP-a, što je ispod prosjeka OECD zemalja od 1,5 posto, no usprkos tome najavljuju se daljnja povećanja školarina s prosječnih £3000 na £5000, smanjenje javnih ulaganja (za 180 milijuna funti s povećanjem na 600 milijuna funti do 2013.) i otpuštanja velikog broja profesora te zatvaranja čitavih odsjeka pa i fakulteta. Paralelno sa smanjenjem javnih ulaganja osigurava se dodatnih 135 milijuna funti za nove stipendije i zajmove, te se od sveučilišta zahtijeva da se obrazovni programi smanje na dvogodišnje cikluse i da osmisle nove i efikasnije načine stjecanja vještina. No britanska Vlada i dalje deklarativno vodi politiku s ciljem da 50 posto mladih ljudi uđe u visokoobrazovni sustav. Institucije visokog obrazovanja doprinose britanskoj ekonomiji s 55 milijardi funti. 2007/2008. taj iznos bio je 33,4 milijarde funti i iznosio je 2,3 posto BDP-a što je veći doprinos od farmaceutske industrije,ukupni prihodi sveučilišta su 23 milijarde funti.

Prema podacima OECD-a, u akademskoj godini 2004./05., 20 posto studenata u Švedskoj primalo je samo stipendiju, a 80 posto stipendiju i zajam. U korelaciji s tim je već spomenutih 83 posto studenata koji u trenutku diplome izlazi s dugom od 20 590$. U Švedskoj ne postoje dodatne subvencije studentskog standarda kao što je na primjer slučaj u Sloveniji ili Njemačkoj, a koje uključuju studentski smještaj, hranu i porezne olakšice.

Slovenija je zanimljiv primjer. Prve studentske zajmove uvodi 1999. g., ali program nikad nije zaživio. Broj prijava za zajam bio je toliko nizak da je program ukinut tijekom 2002. i 2003. g.

Engleska, Irska i Švedska ni na koji način ne subvenciraju troškove studentskog života. Austrija, Češka, Finska, Mađarska, Njemačka i Slovenija subvenciraju različite aspekte visokog obrazovanja kao što su stanovanje, prehrana, prijevoz. Austrija, Češka, Finska i Slovenija imaju porezne olakšice za obitelji sa studentima a Češka i Slovenija imaju i program dječjeg doplatka za studente do starosti od 26. g.[1]

Ne vode sve europske zemlje istu obrazovnu politiku. Suprotno opisanim primjerima, francuski predsjednik Nicolas Sarkozy je krajem 2009. najavio ulaganje dodatnih 11 milijardi eura u visoko obrazovanje s objašnjenjem da želi „najbolja sveučilišta na svijetu”. Drugi primjer ulaganja je Njemačka koja je prošle godine uložila dodatnih 18 milijardi eura u znanstvena istraživanja.

U slučajevima prebacivanja troškova studija i studiranja na studente, vlade moraju uspostaviti dodatne sustave financijske pomoći, kao npr. (potpunu) naplatu školarina i smještaja, uvođenje mehanizama za istraživanje gospodarskih izvora stipendija i zajmova, studentski zajmovi s tržišnim kamatnim stopama itd. Zemlje u kojima raste postotak privatnih ulaganja u obrazovanje, a smanjuje se postotak javnih ulaganja, mogu očekivati rast studentskog duga. Povećanje privatnih ulaganja znači smanjivanje subvencija i razvijanje sustava kreditiranja studenata[2].

Sustav kreditiranja funkcionira tako da u prvom koraku
Naši političari uz stipendije uvijek spominju i kredite, te čak i oni koji se nominalno u vrijeme raznoraznih kampanja zalažu za potpuno javno financirano obrazovanje, odnosno „besplatno školstvo”, smatraju studentske kredite potpuno prihvatljivima. To je samo još jedan dokaz ponavljanja riječi koje su im rekli veliki dečki, bez da samostalno razmisle o tome što to točno znači za studente, za visoko obrazovanje i za državni proračun.
vlade samostalno, prema uzoru na druge zemlje (najčešće u Europi) ili na nagovor Svjetske banke (u ostatku svijeta) uvode školarine i smanjuju izdvajanja za visoko obrazovanje, zatim se smanjuje postotak stipendija kao oblika financiranja i povećava udio zajmova. Vlada može ili izravno kreditirati studente ili, kako je donedavno bio slučaj u SAD-u, postoje brojni posrednici u obliku agencija i banaka koje na temelju jamstava države kreditiraju studente. S ovako podijeljenim kartama gubitnici su i studenti i državni proračun, a profiteri agencije i banke kojima kredite s kamatama vraćaju ili država ili studenti. Problem studentskih dugova u SAD-u otišao je toliko daleko da su ga prepoznali čak i mainstreem mediji i NGO-ovi, a državna uprava je zbrojila koliko novaca gube na posrednicima, stoga nedavna reforma koju je potpisao Barack Obama ide k zaobilaženju posrednika i izravnom kreditiranju studenata od strane države. Malen korak za čovječanstvo, velik za Ameriku. Za 40 godina možda se sjete da su prije 50 godina izračunali da za svaki dolar koji uloži u visoko obrazovanje državi se vrati 6.9 dolara.

U Hrvatskoj je ove akademske godine profunkcionirala Nacionalna zaklada za potporu studentskom i učeničkom standardu. Glavnicu zaklade su godinama punili pojedini fakulteti, do trenutka dok kamate nisu toliko narasle da se može krenuti u stipendiranje, a da glavnica ostane netaknuta. Naši političari u svom diskursu o studentskom financiranju uz stipendije uvijek spominju i kredite, te čak i oni koji se nominalno u vrijeme raznoraznih kampanja zalažu za potpuno javno financirano obrazovanje, odnosno „besplatno školstvo”, smatraju studentske kredite potpuno prihvatljivim mehanizmima studentskog financiranja. To je samo još jedan dokaz ponavljanja riječi koje su im rekli veliki dečki bez da samostalno razmisle o tome što to točno znači za studente, za visoko obrazovanje i za državni proračun.

Jedan iz paketa zakona o znanosti i visokom obrazovanju koji bi trebao biti uskoro donesen je Zakon o studentskom standardu. Ako Hrvatska nastavi kopirati austrijski visokoobrazovni model, vezat će studentska prava uz studentske subvencije, a ako nastavi pratiti „europske trendove”, tim će zakonom dodatno ograničiti studentske subvencije pod objašnjenjem racionalizacije troškova ili neke slične neoliberalne sintagme. Tada će se početi događati ono što se događa i u ostalim zemljama – stradat će standard studenata slabijeg imovinskog podrijetla, te će se oni početi raspitivati o studentskim kreditima. Stoga će banke početi nuditi „izrazito povoljne” studentske kredite. No, kako je veliki rizik kreditirati studente, vjerojatno će jamstva za te kredite morati davati država – bilo izravno ili preko sveučilišta. Kako banke u Hrvatskoj nisu u nacionalnom vlasništvu, javni proračun bit će dvostruko na gubitku – davat će kapital bankama, pa će kreditirani studenti manje kroz potrošnju doprinositi državnom proračunu. S druge strane, kreditirani studenti imat će manju slobodu u traženju bolje plaćenog posla, jer ubrzo po svršetku studija moraju početi otplaćivati kredite. Stoga bi zaključak bio da je mehanizam studentskih kredita još jedan od načina reprodukcije socijalnih elita.

Andrea Milat
Objavljeno na H-alteru 21.4.2010.


[1] Podaci su preuzeti iz IRO-ovog Izvješća o Modelima financiranja visokog obrazovanja: primjeri prakse u devet zemalja EU iz listopada 2009.
[2] Slobodni Filozofski

Vezani članci

  • 28. lipnja 2022. Palmino ulje: mazivo imperija Iako se to na prvi pogled možda ne čini, palmino ulje igra iznimno važnu ulogu u kontekstu suvremenog globalnog kapitalizma. Činjenica da ga pronalazimo u gotovo 50% prehrambenih proizvoda u našim dućanima samo je vrh ledenog brijega. Od kozmetičkih proizvoda, sredstava za čišćenje, podmazivanje, raznih aditiva u brojnim industrijama, palmino ulje je zaslužno za nevjerojatno veliki broj predmeta s kojima svakodnevno dolazimo u dodir, kao i za brojne svakodnevne prakse. Njegova obimna proizvodnja samim tim zahtijeva velike površine zemlje, enormne količine rada, te emitiranje nezanemarive količine zagađenja. Od ekonomskih do ekoloških učinaka i njegove bitne povijesne uloge u rasističkim kolonijalnim praksama, palmino ulje zbilja zaslužuje titulu podmazivača kapitalističkog imperija.
  • 22. lipnja 2022. Kriptovalute su beskorisne za društvene potrebe "Kriza omogućava zatvaranje ili spajanje nekompetitivnih kompanija koje ne stoje dobro; prolaženje kroz niz bankrota; otpuštanje radnika kako ih ne biste morali plaćati; zaustavljanje investicija u nove tehnologije itd. Oni koji prežive krizu potom mogu iznova pokrenuti ekonomiju uz višu profitnu stopu i nastaviti s proizvodnjom. Kapitalizam tako funkcionira i napreduje – ne ide u korist običnih ljudi. U ovakvoj se, prilično teškoj situaciji, nalazimo trenutno."
  • 17. lipnja 2022. Je li životinjska agrikultura jednako loša kao izgaranje fosilnih goriva? Iako ne polazi uvijek iz antispecističke pozicije, svijest o neodrživosti i štetnim utjecajima stočarstva pomalo jača u aktivističkim krugovima, ali i popularnoj kulturi. "Ljudi pojedu samo 55% kalorija svjetskih usjeva, dok je 36% stočna hrana (9% otpada na biogoriva). Ova ionako užasavajuća statistika zapravo je obrnuta diljem globalnog sjevera, Rusije i Brazila, pa 62% žitarica koje se uzgajaju u EU konzumira stoka. Unatoč apsurdnom argumentu da su vegani jednako odgovorni za klimatski krah, 77% soje u svijetu uzgaja se za prehranu životinja (samo 7% je za ljudsku prehranu)."
  • 30. svibnja 2022. Proglas Kolektiva rijeke Combahee Combahee River Collective sačinjavale su Crne lezbijske feministkinje i socijalistkinje koje su tijekom druge polovine 1970-ih prokrčile put važnim borbenim konceptima, političkim artikulacijama i antikapitalističkim praksama. Smatra ih se pretečom lijevih struja intersekcionalnog feminizma, jer su promišljanje oslobođenja Crnih žena utemeljivale kao oslobođenje svih potlačenih od isprepletenih vrsta opresije i eksploatacije koje kapitalistički sistem strukturno proizvodi i reproducira.
  • 15. svibnja 2022. Upravljanje stresom je podvala Cinizam korporativnih modela upravljanja stresom mjerljiv je samo time koliko je stres nusproizvod kapitalističkog sistema akumulacije profita. Rješenja koja neće biti puko palijativna treba tražiti u domeni politike namjesto u individualistički postavljenom idealu brige o sebi.
  • 9. svibnja 2022. Deficiti „dioničarske demokracije“ Lajtmotiv tačerizma, dioničarska demokracija, na tragu neoklasične maksime glasovanja novčanikom, daleko je od toga da bi bila dostojna da je nazivamo ekonomskom demokracijom, već se ispostavlja kao mehanizam reprodukcije nejednakosti, s detrimentalnim posljedicama po sustav mirovinskog osiguranja koji je postao isprepleten s financijskim sektorom, kao još jedan segment života koji je potpao pod štetni utjecaj financijalizacije.
  • 2. svibnja 2022. Antikapitalistički seminar Slobodni Filozofski i Subversive festival u sklopu Škole suvremene humanistike organiziraju Antikapitalistički seminar koji teži otvoriti i razgranati prostor za promišljanje i artikulaciju antikapitalističkih težnji kao kolektivnog projekta u kojem će se prelomiti pogledi iz različitih pozicija, strukturiranih klasnom eksploatacijom te rodom, rasom, etnicitetom i drugim kapitalističkim režimima opresije.
  • 19. travnja 2022. „Crveni“ New Deal u Kini? Politike kineske države s obzirom na regulaciju nekih novih fleksibilnih oblika radnih praksi i aranžmana te slobodnotržišnih ambicija korporativnih giganata daju naslutiti pozitivne pomake u kineskom političko-ekonomskom krajoliku. Međutim, motivacija u njihovoj pozadini nije progresivna već izvire iz potrebe stabilizacije bujajućeg kineskog kapitalizma.
  • 8. travnja 2022. Protiv novog Hladnog rata Zabrinjavajuće intenziviranje kinesko-američkih odnosa u analizama dijela ljevice dovelo je do usporedbe s hladnoratovskom situacijom prošloga stoljeća. Iako umnogome neodgovarajuća, ova analogija ima smisla kada su u pitanju tropi i ideje koje su bile karakteristične za navedeni period. Od kempizma do idealizacije autoritarne Kine, dio ljevice nije u stanju kritički preispitati i situirati ovaj geopolitički sukob, a to je vidljivo i na primjeru nekih poznatijih figura poput Davida Harveyja i Naomi Klein. Razlog tome leži u nedostatku izvora, zastupljenosti i popularnosti gledišta kineske dijaspore, te slabom fokusu na postojeće alternativne izvore koji ukazuju na drugačije perspektive.

Događanja

pogledaj sve

Bookmarks

pogledaj sve

Fusnote

pogledaj sve

Natječaji i prijave

pogledaj sve

Plenum FFZG-a

pogledaj sve